Faizsiz ev veya otomobil sahibi olma imkanı sunan tasarruf finansman sistemi, banka kredilerine alternatif olarak öne çıkıyor. Finansal Kurumlar Birliği (FKB) verilerine göre, sektördeki müşteri sayısı 2026'nın ilk yarısında bir önceki yıla göre iki katından fazla artarak 1 milyon 549 bine ulaştı. Bu dönemde işlem hacmi yüzde 107 artışla 832 milyar TL'ye, aktif büyüklük ise yüzde 188 artışla 501 milyar TL'ye yükseldi.
Artan ilgi ve işlem hacmiyle birlikte, 1 Ekim'de yürürlüğe giren yeni düzenlemelerle sözleşme sayısı ve finansman tutarlarına sınırlamalar getirildi. Necmettin Erbakan Üniversitesi Hukuk Fakültesi Araştırma Görevlisi Dr. Onur İlhan, Gayrimenkul Yatırımcıları Derneği (GYODER) Başkanı Neşecan Çekici ve Otomotiv Yetkili Satıcıları Derneği (OYDER) Yönetim Kurulu Başkanı Ömer Koyuncu, sistemin işleyişini ve yeni kuralları değerlendirdi.
Dr. Onur İlhan, 1 Ekim düzenlemesinin hem tüketiciler hem de sektör için olumlu olduğunu belirtti. Yeni kurallara göre bir müşteri, aynı şirketle konut ve taşıt finansmanı için en fazla iki sözleşme yapabilecek. Taşıt finansmanı üst sınırı 6 milyon 250 bin TL, konut ve çatılı iş yeri finansmanı için ise 62 milyon 500 bin TL olarak belirlendi. Tüm sözleşmelerin toplamı da 62 milyon 500 bin TL'yi aşamayacak.
Sistemdeki temel maliyetin organizasyon ücreti olduğunu ifade eden Dr. İlhan, şirketlerin genellikle sözleşme tutarının yüzde 7 ila 8'i oranında ücret talep ettiğini söyledi. Örneğin, 1 milyon TL'lik bir sözleşme için organizasyon ücreti 70 bin TL'ye denk geliyor. Bu ücret, hizmet bedeli olarak kabul ediliyor ve faiz niteliği taşımıyor. Organizasyon ücretinin yanı sıra ekspertiz, ipotek veya rehin ve sigorta masrafları da oluşabiliyor. Kredi notu düşük olduğu için banka kredisi kullanamayan bireylerin de bu sisteme dahil olabilmesi önemli bir avantaj olarak görülüyor.
Tüketicilere sözleşme koşullarını dikkatle incelemeleri uyarısında bulunan Dr. İlhan, ödeme planı ve finansmanın sağlanacağı tarihin netleştirilmesini önerdi. Şirketlerin sözleşme öncesinde en az bir gün önce ön bilgilendirme formu vermek zorunda olduğunu hatırlatan İlhan, tüketicilerin bu formu inceleyerek karar vermesi gerektiğini vurguladı. İlk 14 gün içinde cayma hakkını kullanan tüketiciler, organizasyon ücreti ve biriktirdikleri tasarruf tutarını geri alabiliyor. Ancak bu süreden sonra finansman tahsis edilmeden sözleşme feshedilirse, organizasyon ücreti iade edilmiyor.
GYODER Başkanı Neşecan Çekici, tasarruf finansmanının özellikle konut kredisi faizlerinin yüksek olduğu dönemlerde önemli bir alternatif oluşturduğunu belirtti. Çekici, sistemin en önemli risklerinden birinin, teslimat beklenirken konut fiyatlarının yükselmesi olduğunu vurguladı. Bu durumun, birikim devam ederken hedeflenen konutun fiyatının artmasıyla finansmanın yetersiz kalması riskini doğurabileceğini ifade etti.
